隨著《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》（下稱“管理辦法”）生效進(jìn)入最后倒計(jì)時(shí)，中國(guó)人民銀行（下稱央行）正在為管理辦法的落實(shí)進(jìn)行密集的調(diào)研，為醞釀中的管理辦法實(shí)施細(xì)則收集各方建議。
早報(bào)記者獲悉，受監(jiān)管部門授意，上海市電子商務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)電子支付專業(yè)委員會(huì)日前召集在滬數(shù)十家支付企業(yè)就管理辦法具體操作中的疑難問(wèn)題進(jìn)行調(diào)研。
據(jù)悉，在是次會(huì)議上，各支付機(jī)構(gòu)直陳對(duì)于管理辦法實(shí)施細(xì)則的種種疑問(wèn)。其中，在備付金、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)名制等操作細(xì)節(jié)上，支付企業(yè)甚至已開(kāi)始跟監(jiān)管部門“討價(jià)還價(jià)”。
據(jù)了解，備付金是否全額存放成為各方利益爭(zhēng)執(zhí)焦點(diǎn)，一些支付企業(yè)提出，備付金標(biāo)準(zhǔn)設(shè)在注冊(cè)資本30%至40%比例較為合理。
“不能全額存放備付金”
《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》將自今年9月1日開(kāi)始施行，支付企業(yè)拿到牌照的時(shí)間“大限”被明確為管理辦法實(shí)施后一年，即2011年9月1日。
但截至目前，關(guān)于上述管理辦法都實(shí)施細(xì)則還未制定。
據(jù)了解，目前支付企業(yè)最關(guān)心的是“備付金”。所謂備付金，簡(jiǎn)單理解就是買家向賣家交易付款，在買家賬戶與賣家賬戶之間的支付企業(yè)第三方賬戶上停留的“沉淀資金”。
管理辦法并未對(duì)“備付金”做明確釋義，僅指出對(duì)“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存款賬戶存放備付金”，同時(shí)要求“支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%”。
業(yè)內(nèi)資深人士解釋，上述條款要求如果支付企業(yè)資金流水是10億元，則要求注冊(cè)資本金的實(shí)繳資本為1億元。按照管理辦法，其備付金必須為10億元，這相當(dāng)于注冊(cè)資本金的10倍。
據(jù)悉，在調(diào)研會(huì)上，開(kāi)發(fā)OK卡和OK卡會(huì)員制的百聯(lián)電子商務(wù)建議，參照杭州市政府的規(guī)定，備付金僅需占注冊(cè)資本金的30%至40%，“企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)，不能所有資金都作為備付金�！�
快錢則提出，備付金的定義有待明確，是從時(shí)間上定義，還是從用途上定義需要明確。PAYPAL(美銀保)則認(rèn)為管理辦法規(guī)定備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，則利息不歸支付企業(yè)所有，這可能引起托管銀行與支付企業(yè)之間的利益沖突。
“申請(qǐng)材料難驗(yàn)證”
“管理辦法已經(jīng)明確需要遞交的十二份申請(qǐng)材料，但問(wèn)題是這些材料如何出具，找什么機(jī)構(gòu)出具，誰(shuí)來(lái)有效驗(yàn)收這些材料的真實(shí)性都還沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)�！睖弦患要�(dú)立支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的領(lǐng)牌標(biāo)準(zhǔn)提出疑問(wèn)。
上述負(fù)責(zé)人指出，比如管理辦法要求支付企業(yè)的主要投資人（實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng) 人10%以上股權(quán)的出資人），在申請(qǐng)前需滿足連續(xù)盈利2年以上的條件，是不是企業(yè)說(shuō)自己盈利就可以了？“宣布盈利和真實(shí)盈利還是有區(qū)別的�！�
快錢等支付企業(yè)則提出，管理辦法僅對(duì)對(duì)支付企業(yè)主要出資人的盈利情況進(jìn)行規(guī)定，卻未對(duì)支付企業(yè)本身的盈利情況作出規(guī)定，這一點(diǎn)在申請(qǐng)時(shí)是否需要明確？
針對(duì)主要出資人“連續(xù)盈利2年以上”條款，有支付企業(yè)警示，由于現(xiàn)有支付企業(yè)中很多尚在虧損，這些虧損的企業(yè)很可能利用一年申報(bào)期限圈錢，如果這樣后果可能不堪設(shè)想。
付費(fèi)通、銀聯(lián)電子支付、匯付天下等支付企業(yè)負(fù)責(zé)人稱，管理辦法中規(guī)定的申請(qǐng)材料只有要求但沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法明確所需申請(qǐng)材料的權(quán)威性，建議明確出具標(biāo)準(zhǔn)和出具機(jī)構(gòu)的說(shuō)明。
“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是機(jī)密”
根據(jù)管理辦法第十九條，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
針對(duì)這一條款，百聯(lián)電子商務(wù)在調(diào)研會(huì)中談到，對(duì)企業(yè)而言，收費(fèi)模式數(shù)據(jù)商業(yè)機(jī)密，部分是無(wú)法公開(kāi)的。
銀商資訊也認(rèn)為，各家支付企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)都不同，公開(kāi)收費(fèi)尤其是新業(yè)務(wù)的收費(fèi)非模式不太合適，建議考慮僅向央行報(bào)備即可，而非公開(kāi)披露。
銀聯(lián)商務(wù)要求，應(yīng)明確條款中“公開(kāi)披露”的具體含義，是僅在本公司網(wǎng)站上披露。還是在本公司銷售手冊(cè)上印制。
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