不溫不火的手機(jī)支付，陡然成為焦點(diǎn)。
今年全國(guó)“兩會(huì)”期間，中國(guó)移動(dòng)意味深長(zhǎng)地宣布一項(xiàng)重大資本運(yùn)作，即以392億元現(xiàn)金認(rèn)購(gòu)浦發(fā)銀行約22億股股份，中移動(dòng)還與后者簽訂戰(zhàn)略合作備忘錄，展開(kāi)在手機(jī)支付方面的深入合作。
時(shí)隔數(shù)日，中國(guó)銀聯(lián)對(duì)外公告，其新一代手機(jī)支付業(yè)務(wù)目前已進(jìn)入大規(guī)模試點(diǎn)階段，試點(diǎn)區(qū)域已擴(kuò)展至上海、山東、寧波、湖南、四川、深圳六省市。
早在2003年8月，中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)已成立合資公司聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，提供手機(jī)錢(qián)包服務(wù)。然而，時(shí)隔六年，中國(guó)手機(jī)支付的黃金時(shí)代依然沒(méi)有到來(lái)，中國(guó)移動(dòng)也僅僅在部分省市進(jìn)行手機(jī)支付的試商用。
平湖起波瀾。資本市場(chǎng)更是一番熱鬧景象，康強(qiáng)電子、長(zhǎng)電科技、東晶電子等帶有手機(jī)支付概念股受到熱捧。投資者普遍認(rèn)為，手機(jī)支付將有望帶動(dòng)相關(guān)電子元器件公司提升業(yè)績(jī)。
各大投行也紛紛對(duì)手機(jī)支付未來(lái)做出樂(lè)觀(guān)預(yù)期。金百靈投資報(bào)告顯示，到2013年，亞洲移動(dòng)支付用戶(hù)將占據(jù)全球相應(yīng)用戶(hù)總量的85%，我國(guó)的市場(chǎng)規(guī)模也將超過(guò)1500億元。這意味著，未來(lái)3至5年我國(guó)移動(dòng)支付的年均增速將超過(guò)40%。
一片喧囂聲中，勢(shì)如破土的手機(jī)支付真的開(kāi)始一掃陰霾？“中國(guó)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)真正爆發(fā)還需等待兩三年�！睌y富投資集團(tuán)執(zhí)行總監(jiān)成東亮說(shuō)。華興資本副總裁黃勝利亦表示，中國(guó)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)需要運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)等多方力量來(lái)進(jìn)行推動(dòng)，“但是目前運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部對(duì)于手機(jī)支付的商業(yè)模式仍存爭(zhēng)議”。
三種力量博弈
手機(jī)支付的概念并不新鮮，但其商業(yè)內(nèi)涵卻快速更迭。據(jù)記者了解，中國(guó)手機(jī)支付較早的應(yīng)用模式是以運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)，為用戶(hù)提供一個(gè)賬號(hào)，用戶(hù)預(yù)先存入費(fèi)用并從該賬戶(hù)中支付費(fèi)用，或者運(yùn)營(yíng)商通過(guò)SIM卡和STK卡直接從用戶(hù)的話(huà)費(fèi)中扣除移動(dòng)支付交易費(fèi)用。
“這種應(yīng)用模式以最簡(jiǎn)單、方便的形式將手機(jī)和支付捆綁在一起。”有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，但其伴隨而來(lái)的問(wèn)題也非常明顯，“偷搶手機(jī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，一旦手機(jī)丟失或破損，其造成的個(gè)人信息泄密和資金風(fēng)險(xiǎn)都將給用戶(hù)帶來(lái)?yè)p失”。
手機(jī)支付第二種應(yīng)用模式則是金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)營(yíng)商合作，以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，運(yùn)營(yíng)商作為支付通道，用戶(hù)將手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等支付賬號(hào)綁定，通過(guò)短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶(hù)進(jìn)行交易。目前，第三方支付公司支付寶等亦采用這種模式開(kāi)展手機(jī)支付。
“這種模式的應(yīng)用范圍比較廣�！鄙鲜龇治鋈耸糠Q(chēng)，它可以實(shí)現(xiàn)大額支付，也有效保障了安全性。然而，運(yùn)營(yíng)商的野心顯然不止于簡(jiǎn)單的手機(jī)消費(fèi)和資金劃轉(zhuǎn)，其真正目標(biāo)是構(gòu)建“移動(dòng)支付寶”，即希望用戶(hù)盡量將資金存入到運(yùn)營(yíng)商的賬號(hào)中，然后通過(guò)這個(gè)賬號(hào)進(jìn)行消費(fèi)。實(shí)現(xiàn)形式包括非接觸式繳費(fèi)和遠(yuǎn)程支付。
非接觸式繳費(fèi)是手機(jī)中安裝中移動(dòng)特制的RFID-SIM（射頻識(shí)別）卡，可以在特定的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，這就是目前中國(guó)移動(dòng)在全國(guó)推廣的“手機(jī)錢(qián)包”。而遠(yuǎn)程支付則是類(lèi)似支付寶的模式，即用戶(hù)向中移動(dòng)的特定賬戶(hù)中存入資金，或?qū)⒃撡~戶(hù)與銀行卡綁定，通過(guò)PC互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)。
易觀(guān)國(guó)際電信分析師王留生認(rèn)為，非接觸式繳費(fèi)首先要解決前后端使用門(mén)檻的問(wèn)題，這需要用戶(hù)更換SIM卡，同時(shí)也需要對(duì)POS機(jī)進(jìn)行改造，“這將是一項(xiàng)巨大的投入成本”。
從種種跡象來(lái)看，中移動(dòng)從2010年將工作重點(diǎn)從非接觸式繳費(fèi)轉(zhuǎn)向遠(yuǎn)程支付。盡管這涉及到工信部、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)的管理，但顯然，中移動(dòng)入股浦發(fā)銀行已經(jīng)開(kāi)啟破冰之旅。
第三方支付邊緣化？
在不同的商業(yè)模式面前，博弈與競(jìng)合如影隨形。目前，在手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈上活躍著幾股力量：以運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的手機(jī)支付、以銀聯(lián)為主導(dǎo)的手機(jī)支付，以及來(lái)自第三方支付參與的手機(jī)支付。
除中國(guó)移動(dòng)外，中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信等亦在推進(jìn)手機(jī)支付業(yè)務(wù)。中國(guó)聯(lián)通在去年5月推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)，中國(guó)電信也已在全國(guó)18個(gè)省開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)。
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